Sover du bedst om natten, hvis du kender størrelsen på dine ydelser langt ud i fremtiden, så er du fast-rente-typen og ærgrer du dig, hvis du ikke altid har den billigste pris og kan leve med (og har råd til) udsving i dine ydelser, så er du variabel-rente-typen.

Værd at vide om 4%-lån - 3 for og 3 imod

For at tage et 4%-lån netop nu:

Historien viser en variabel rente med gennemsnit lige under 4%
Den verserende finanskrise og den anspændte situation omkring Grækenlands økonomi betyder, at den korte rente lige nu er historisk lav og i skrivende stund er under 1,50%. Hvis vi kigger tilbage på perioden fra 1996 og frem til i dag, så har gennemsnittet for den korte kontantlånsrente været på 3,90%, ifølge Jyske Bank. Hvis du tager det med i dine betragtninger, så er en fast rente på 4% meget interessant!

Med fast rente sikrer du din friværdi
Har du et lån med fast rente, så har du sikret din friværdi og det skyldes, at når renten stiger, så falder kursen på obligationerne bag lånet og du kan, hvis du vil, indfri dit lån billigere. Lige nu har vi, som bekendt, meget lave renter og derfor vil renten med rimelig stor sikkerhed stige på et tidspunkt. Det betyder, at de, som har taget lån med fast rente kan opnå en lavere restgæld ved en konvertering.

Som det ser ud lige nu, så vil en rentestigning på 1%-point, betyde et fald i restgælden på omkring kr. 60.000,-.

Tidligere fast-rente-lånere har idag lån med rentetilpasning
Mange boligejere, der tidligere har haft lån i enten 7% eller 6% lån fordi de er til lån med fast rente har konverteret til rentetilpasningslån med en god årlig besparelse. Siden er renten faldet yderligere. Det betyder, at der burde være mange, som bør overveje at vende tilbage til et lån med fast rente, nu hvor 4%-lånet kan hjemtages lige omkring kurs 95.

Imod at tage et 4%-lån netop nu:

Vær opmærksom på kursen ved hjemtagelse
For ikke, at få et alt for stort kurstab ved hjemtagelsen af et lån med fast rente, så anbefales det generelt ikke, at hjemtage lån til en kurs på under 95. Det skyldes ganske enkelt, at jo lavere kurs du hjemtager lånet til - jo mere stiger din restgæld.

Hvis du ikke synes, at kursen på 4%-lånet bliver tilstrækkelig høj, så kan du jo overveje at tage et rentetilpasningslån med en kort renteperiode og vente til 5%-lånet åbner igen.

Indlåsningsrisiko
Indtil videre er det begrænset, hvor mange der har optaget lån i 4%-obligationerne og det betyder, at der ikke er ret mange obligationer i handlen på børsen. Hvis renten stiger, så åbner 5%-lånene igen, når kursen på disse obligationer kommer under 100 og det betyder, at der er risiko for, at der ikke kommer ret mange obligationer i den serie, hvor man hjemtager 4%-lån.

Det giver en fare for indlåsning, da det kan betyde, at kursen på obligationerne bag 4%-lånene ikke falder så meget, som den ville, hvis der havde været mange obligationer. Indlåsningen betyder altså, at det kan blive dyrt at komme ud af lånet. Du kan dog altid komme ud af lånet til kurs 100!

Sikkerhed koster
Det er med lån, som med forsikringer - vil du have sikkerhed, så koster det mere end, hvis du kan leve med en risiko. Lige præcis hvor meget det vil koste dig, at skifte fra et rentetilpasningslån til et lån med fast rente kommer helt an på, hvilken rente du betaler på dit nuværende rentetilpasningslån. Fik du en ny rente ved udgangen af 2009 og har du et ét-årigt rentetilpasningslån, så betaler du nok omkring 1,8%. Det betyder en stigning i din månedlige ydelse på omkring kr. 700,- for hver million du har lånt i kreditforeningen (ifølge Jyske Bank).

Inden du beslutter dig

Ovenstående er nogle af de ting, som du bør overveje, hvis du går med tankerne om at ligge dit nuværende lån om til et med fast rente på 4%, som det ser ud lige nu - HUSK: Inden du træffer den endelige beslutning, at få din bank eller kreditforening til at lave en beregning, som viser konsekvensen ved at lave om på dit lån - både hvad det gør ved din ydelse og hvad det betyder for din restgæld på lånet.

Skrevet af Thomas Silberg, Boligblogger.dk

Markedet for andelsboliger boomer lige nu - der er endda forlydender om, at der for tiden er flere andelsboliger til salg i Danmark end ejerboliger. Det er en helt ny situation i forhold til de senere år, hvor der har været en enorm efterspørgsel efter andelsboliger.

Normalt vil en så voldsom stigning i udbuddet skyldes en stigning i prisen eller manglende efterspørgsel. MEN det er ikke efterspørgslen, der mangler - faktisk er der en ret god efterspørgsel efter andelsboliger. Hvad er så grunden? Jo ifølge pressen, så er grunden bankernes manglende vilje til at finansiere køb af andelsboliger og på den måde er det svært for de mange interesserede købere at gennemføre en handel.

Hvorfor er det så svært at låne?

Kigger vi på grunden til at bankerne helst ikke vil låne penge ud til netop denne type bolig, så skyldes det, at det stort set er umuligt for en bank at overtage en andelsbolig på tvangsauktion, da andelsboligloven ikke giver mulighed for det. Ved en retssag i 2009 slog østre landsret fast, at så længe loven er, som idag, så er den eneste mulighed for en bank for at kunne overtage en andelsbolig på tvangsauktion, hvis den enkelte forenings vedtægter åbner mulighed for det - og det er der ikke mange, der gør… Det er jo ellers den normale sagsgang, når en ejerbolig ryger på tvangsauktion.

ABF - de danske andelsboligforeningers fællesrepræsentation opfordrer nu til en ændring af den nuværende lov, så det i fremtiden kan blive muligt for banker at overtage andele, hvis ikke ejeren kan overholde sine forpligtigelser.

Vil du gerne låne? - Her er en guide til hvordan det kan lykkes

Som udgangspunkt skal du huske at banker er forretninger og derfor er det ikke fordi, at de ikke gerne vil låne penge ud, at de ikke vil låne dig til din drømme-andelsbolig. Grunden er, som du har læst herover, USIKKERHED. Hvad er bankerne så, så usikre på? Jo ligeså logisk, som det er at banker låner penge ud, så lever de i meget høj grad af, at få pengene tilbage igen - med renter. Det vil de naturligvis gerne have sikkerhed for, at de får og det er derfor de tager pant i din bolig, så de har noget, som de kan sælge og på den måde få deres penge ind, hvis du ikke længere kan betale. Derfor er det lidt af en udfordring, at det ikke er muligt for banken at overtage og sælge din andelsbolig.

MEN det er jo ikke noget, som DU kan gøre noget ved - men herunder er der nogle ting, som DU KAN GØRE for, at det bliver mere attraktivt for en bank at låne dig penge til din drømmebolig.

Overbevis banken om din betalingsevne og vilje til at betale

Når nu, at den sikkerhed, som banken kan få i din bolig ikke er så meget værd, så er det din opgave at overbevise banken om, at de ikke skal være bekymrede for at låne dig penge - og her er det vigtigt at vise at du kan overholde dine forpligtigelser.

Vis at du har et fast job med en fast løn
Husk at tage et par af dine seneste lønsedler med i banken, så de kan se, at du har et job med en fast løn, som kan dække dine faste udgifter

Opstil et godt budget, der giver overblik for både banken om dig selv
Ved at opstille et budget med alle dine faste udgifter, som de vil se ud, når du køber andelsboligen, så viser du banken, at du har overblik over dine udgifter og det giver samtidigt dig selv en ret god indikator for, om du kan klare udgifterne ved, at få din egen bolig og samtidigt have penge til dit normale forbrug.

Spænd dig ikke for hårdt for
Ved hjælp af budgettet og dine lønsedler kan du (og banken) se, hvor meget der er tilbage af din løn efter skat, når du har betalt dine faste udgifter - det er det beløb, som du skal kunne leve for den kommende måned. Hvis der for eksempel er 5.000 kroner tilbage og du normalt bruger 7.000 kroner tilbage, så skal du måske se, om du kan finde en billigere bolig at købe - eller om du kan spare nogle steder i dit forbrug OG om denne besparelse er realistisk?

Sørg for en solid betalingshistorik
Hvis du har “lynlån”, så sørg for, at få dem ud af verden inden du køber bolig. Lynlån sender en bankmand et klart signal om, at du ikke har helt styr på din økonomi og er klar til at tage “den nemme løsning”, hvis du bliver lidt presset og det er helt sikkert en moodkiller for en bankmand, at han ikke ved om du kunne finde på at stifte gæld andre steder uden at fortælle banken det. Så lad være med det, hvis du vil have et godt forhold til banken.

Har du overtræk eller på et tidspunkt haft svært ved at overholde ydelserne på et lån i banken, så sørg for, at få styr på det i god tid inden du vil købe bolig. Hvis du senere får behovet for lidt elastik fra bankens side, så lad være med bare at trække over - ring og få en snak med banken - det virker noget mere seriøst og skaber en meget bedre relation imellem dig og banken.

Er du enig i mine synspunkter - du har måske selv prøvet at få et afslag på køb af en andelsbolig - eller har du en andelsbolig til salg -  så skriv en kommentar!

Skrevet af Thomas Silberg, Boligblogger.dk

Andelsboliger er ikke altid i blokke eller helt nye ejendomme - mange har masser af charme.

Der er 3 væsentlige ting, som du skal vide om andelsboliger og som du kan læse mere om her - det er ikke fast ejendom du køber, du bliver medlem af en forening, der træffer beslutninger i fællesskab og du hæfter sammen med de andre medlemmer for den fælles gæld.

Ikke fast ejendom
Når du køber en andelsbolig, skal du som det første forholde dig til, at det ikke er det samme, som at købe fast ejendom - det er nemlig ikke et bestemt hus, rækkehus eller lejlighed du køber.

Faktisk er det kun retten til at bruge og bo i den aktuelle bolig i netop denne andelsboligforening, som du køber.

Beviset for, at det er dig, som har ret til at bo og bruge den her aktuelle lejlighed følger med det, som du rent fysisk køber og får i handlen med andelsboliger - nemlig andelsbeviset.

Du skal faktisk betragte andelsbeviset, som dit medlemskort til foreningen, hvor lejligheden er i.

Derfor er det også forkert, når nogle sammenligner finansieringsmulighederne for fast ejendom med de muligheder, der er for at låne til en andelsbolig. Andelsbeviset er nemlig ikke andet end et værdipapir - og det er grunden til, at du ikke kan tage kreditforeningslån til dit købet af andelsbolig.

Medlem af en forening
Noget af det helt centrale i den oprindelige idé og grundtanke bag andelsboliger, er - udover at sikre fornuftige boliger, som kan betales af den lavere mellemklasse (ja det er en gammel tanke) - det sociale aspekt i at bo i forening med andre.

Det kommer tydeligst til udtryk i den måde, som organisationen bag foreningerne er bygget op. Alle ejere af andelsbeviser i foreningen er nemlig “tvangsmedlemmer” i foreningen og alle beslutninger, der berører foreningens medlemmer tages på generalforsamlingen. Det betyder, lidt afhængigt af den enkelte forenings vedtægter, at man i foreningen skal blive enige om, hvordan:

• den fælles ejendom skal vedligeholdes

• om der skal spares op i foreningen til f.eks. vedligehold, etablering af altaner, køb af nye havemøbler osv.

• om der skal afdrages på foreningens lån, om der skal konverteres, optages nye lån osv.

• om det skal være iorden for andelhaverne at udleje og i nogle tilfælde godkende potentielle lejere.

Du skal altså være indstillet på en vis grad af involvering, da det ikke bare en lejlighed du køber - du bliver også medlem af en forening, som kræver noget af dig.

Fælles gæld

Nu har vi været omkring nogle af de opgaver, der følger med når du bliver medlem af en forening og vi er nu kommet til den vigtigste, som betyder en hel del mere end blot at arrangere fælles arbejdsweekender. I en andelsboligforeningen betyder det nemlig også, at du som medlem hæfter solidarisk med de andre medlemmer i foreningen for den gæld, der er i foreningen.

Det betyder, at du skal være meget opmærksom på hvor meget gæld, der i foreningen, hvordan den er sat sammen (er det lån med fast eller variabel rente?, er der afdragsfrihed? hvordan stemmer gældens størrelse med ejendommens værdi?), får de andre medlemmer betalt deres boligafgift til foreningen og mange andre ting, som du i høj grad læse dig til i foreningens regnskab eller bede din rådgiver om at undersøge for dig.

Når du nu hæfter for gæld sammen med nogle mennesker, som du umiddelbart ikke har mulighed for at “kigge i kortene”, så synes jeg, at det er en god tommelfingerregel at holde sig fra nye andelsboiligprojekter, hvor ikke alle andele er solgt, da det ellers kan blive en dyr fornøjelse for dig og de andre medlemmer, som så skal dele de ikke-solgte-andeles del af udgifterne til foreningen.

Altså er det vigtigt, at du finder en bolig i en forening, hvor du ikke bare føler dig hjemme men, hvor du også føler, at du kan arbejde sammen med dine naboer og de andre medlemmer i foreningen og sidst og måske vigtigst, så skal du finde en forening, hvor der er styr på økonomien og hvor du føler at de, der står for administrationen har et godt overblik og er fremsynede, så der ikke pludseligt opstår udgifter, som kan ændre voldsomt på din betaling til andelsboligforeningen.

Skrevet af Thomas Silberg, Boligblogger.dk

Læs vores guide til køb af andelsbolig

Sommerhus i Søndervig - Fra Boligblogger.dk

Lav efterspørgsel betyder lavere priser
Realkreditrådets statistikker viser, at der kun sælges halvt så mange sommerhuse om vinteren, som om sommeren.

Foråret og sommeren er den tid på året, hvor de fleste begynder at kigge på sommerhuse. Den øgede interesse for sommerhusene kan som ene faktor presse priserne opad. Derfor er det oplagt at kigge på sommerhuse om efteråret og vinteren, hvor der også er tid til at tjekke alle markedets muligheder, da husene ikke sælges så hurtigt.

En anden god ting ved at kigge på og handle sommerhus om vinteren er, at det lavere aktivitetsniveau betyder mere stabile priser, da der ikke er så mange købere på markedet.

Hvad er du ude efter?
Det er ikke længere så let at finde et godt håndværkertilbud, hvis det er den slags, som du er på udkig efter. Mange sommerhusejere har de senere år benyttet den forgangne højkonjunktur til at renovere deres sommerhus.

Derimod er der mange gode muligheder for at finde et solidt og nyligt renoveret sommerhus til en fornuftig pris, hvis du er klar til at se igennem fingrene med, at du skal have vanterne frem, når du skal ud og kigge på det.

Forventningerne til 2010
Meningerne er som altid vidt forskellige, når jeg ser på, hvad forventningerne er til priserne fremadrettet.

Dog er de danske ejendomsmæglere ret enige om at priserne ikke stiger!

Lidt over halvdelen - 52% - mener at priserne er faldende for 2010 på sommerhusmarkedet og 46% forventer uændrede priser viser de nyeste tal fra Dansk ejendomsmæglerforening.

Så det gode råd er, at hvis du overvejer at købe et sommerhus, så benyt den lavere aktivitet på markedet om vinteren, så lav det rigtige forarbejde og køb mens der stadig ikke er blade på træerne.

Skrevet af Thomas Silberg, Boligblogger.dk

Har du fået blod på tanden af artiklen, så anbefaler jeg, at du læser lidt om den gode købsaftale og hvordan du kan finansiere dit kommende sommerhus her på bloggen.

Note: Inspiration kommer fra artikel i Boligmarkedet - Fritidshuse - udgave 20

Bekymringen kan jeg, som finansiel rådgiver, sagtens forstå – men jeg synes ikke altid, at den er berettiget.

Der er mere i privatøkonomien end boliglån
Langt størstedelen af de danske boligejere har en økonomi, der er sammensat af mange forskellige dele, hvor boligøkonomien blot er én af disse dele. Der er for eksempel andre former for gæld end boliggæld, forskellige former for opsparing og en helt masse udgifter, som ændrer sig i takt med boligejernes skiftende stadier i livet.

Det betyder også, at man, som boligejer, kan være i en situation, hvor man foretrækker at afdrage hurtigt på anden gæld end realkreditgælden, da renten her ofte er højere – og dermed dyrere.

Opsparing til den tredje alder er naturligvis et meget vigtigt element i den private økonomi - MEN jeg synes ikke, at denne opsparing alene skal finde sted i boligen, da det sagtens kan være mere fordelagtigt at spare op på andre måder – for eksempel på pensionsopsparinger.

Derfor ser jeg i høj grad danskernes glæde for de afdragsfrie lån, som et udtryk for, at de sætter pris på den fleksibilitet, som afdragsfriheden giver dem. Og glade for afdragsfrie lån - det er danskere - næsten halvdelen af alle kreditforeningslån til danske boliger er i dag afdragsfrie.

Sådan bruges afdragsfriheden
Mange snakker om, at vi nu er ved at være i de sidste stadier af finanskrisen, da vi i løbet af det seneste halve år har set en voldsom stigning i antallet af arbejdsløse – ikke bare i Danmark men i hele den vestlige verden.

En undersøgelse, som Realkreditrådet har fået lavet af Synovate viser, at 17% af danskerne har valgt afdragsfrihed på grund af lønnedgang og for at opnå en øget økonomisk formåen. I en situation, som den vi har lige nu i Danmark, hvor stigende ledighed kombineret med faldende boligpriser rammer mange familier, kan afdragsfrihed give dem mulighed for at blive i boligen.

Derfor er jeg helt enig med Ane Arnth Jensen fra Realkreditrådet, når hun siger, at hun forstår bekymringen for insolvens men, at det ville være værre hvis ikke der var mulighed for afdragsfrihed.

Samme undersøgelse viser desuden, at ikke mindre end 27% af de danskere, der vælger afdragsfrihed, bruger det opnåede råderum til enten at øge deres indskud på pensionsopsparinger eller til at nedbringe dyrere gæld.

Boligejerne ved hvad afdragsfrihed betyder
Synovate-undersøgelsen viser desuden, at over 60% af de, der vælger afdragsfrihed tager beslutningen med helt åbne øjne.

De er især bevidste om, at de afdragsfrie lån kan udgøre en risiko i forhold til:

- Udskydelse af gæld
- Faldende ejendomspriser
- Rentestigninger

Den bevidsthed, som danskerne tydeligt udviser i forhold til de afdragsfrie lån, vil jeg mene i høj grad skyldes den rådgivning, som de modtager, inden de optager lån til boligen. Danske boligejere modtager nemlig altid rådgivning ud fra, at de kan sidde med et lån, der afdrages over 30 år og naturligvis med fast rente.

Det giver et solidt grundlag for boligejeren at træffe sin beslutning på, da der altid tages udgangspunkt i det sikreste og dyreste lån for boligejeren og kun hvis det er muligt at sidde med dette lån, kan kunden frit vælge imellem de øvrige lånetyper – heriblandt afdragsfrie lån.

Afdragsfrihed er ikke farligt – hvis brugt rigtigt
Jeg synes, at alt tyder på, at de danske boligejere er meget bevidste om, hvad det vil sige at have et afdragsfrit lån og derfor bruger de også primært afdragsfriheden til enten at afdrage på dyrere gæld eller til at spare ekstra op til pensionsalderen.

Jeg ser den fleksibilitet, som afdragsfriheden tilbyder boligejerne, som et meget naturligt skridt på vejen imod en øget liberalisering af tilgangen til lån. Den øgede tilgang til lån giver de danske boligejere en stærkt øget økonomisk fleksibilitet og at denne bruges bedst muligt til optimering af den enkeltes samlede privatøkonomi, er fra mit synspunkt ganske naturligt og fornuftigt.

Skrevet af Thomas Silberg, Boligblogger.dk

Er du ved at sælge din bolig, så vil jeg foreslå, at du læser min artikel om hvad der sælger din bolig og hvis du samtidigt overvejer at købe en anden bolig, så kan du læse meget mere om, hvordan du skal klare en købsaftale.

At købe en andelsbolig er IKKE, som at købe en ejerbolig selvom lighederne er blevet mange. Derfor er der særlig god grund til, at du skal sikre dig det rette grundlag at træffe din beslutning på.

Oplysninger om andelsboligen

De ting, som jeg vil anbefale dig, at anskaffe er:

Vedtægter for andelsboligforeningen
Her kan du læse de regler, der gælder for foreningen. Du kan for eksempel se, om du må leje hele eller dele af din andelsbolig ud. Det er også her, du kan se, hvordan der tages beslutninger i foreningen, hvornår og hvordan der afholdes generalforsamling og mange andre praktiske og vigtige ting om driften af netop den andelsboligforening.

Det er også i vedtægterne, at du kan se hvordan der hæftes for foreningens forpligtelser. I langt de fleste foreninger hæfter du med din andels værdi. Men der er undtagelser, hvor der hæftes for mere og det er jo ret vigtige informationer.

Seneste årsregnskab og nyeste budget
Ved at kigge i regnskabet får du blandt andet overblik over hvordan foreningen er finansieret og dermed kan du også se om der er en friværdi i foreningens ejendom.

Du skal være opmærksom på hvilke lån foreningen har i den fælles ejendom, da du betaler til disse lån via boligafgiften, som du skal betale. Derfor skal du tage stilling til hvordan du har det med variabel rente og afdragsfrihed, hvis foreningens lån er med det, da det har indflydelse på boligafgiften i sidste ende.

I regnskabet kan du også se, om der er sat penge til side til vedligeholdelse af den fælles ejendom. Hvis ikke der er det, så skal du vurdere, om du er villig til at betale din del af eventuelle vedligeholdelsesarbejder udover prisen på andelsbeviset, hvis der nu f.eks. skal skiftes tag eller vinduer til næste år.

Budgettet og det seneste regnskab giver dig desuden en god fornemmelse af om det er en forening, som har “styr på tingene” og om der er tænkt fremad og sparet op til vedligehold og uforudsete udgifter.

Referat fra seneste generalforsamling (også gerne tidligere års)
Ved at læse referaterne fra generalforsamlingerne i foreningen kan du danne dig et ret godt billede af, hvordan stemningen er i foreningen, da man på generalforsamlingen drøfter alle de ting, som vedrører foreningen og dens medlemmer. Det kan både være banale ting, som hvem der parkerer på de andres pladser, men også om der er større vedligeholdelsesarbejder, som skal laves eller om der er problemer med skadedyr osv.

Det er også kun på en generalforsamling, at der kan ændres i foreningens vedtægter.

Det er også hvert år på generalforsamlingen, at der tages stilling til, hvilken værdiansættelsesmetode man anvender på foreningens ejendom.

En opstilling som viser hvordan prisen på andelsbeviset findes
Da det ikke er de almindelige markedskræfter, der alene bestemmer den pris, som sælger må tage for sit andelsbevis, så er det vigtigt, at du får udleveret en oversigt, som viser, hvordan sælger og foreningen er kommet frem til den pris, som forlanges.

I denne opstilling kan du se, at den samlede købesum består af prisen for andelen plus eventuelle forbedringer og særligt tilpasset løsøre og hvor meget du kommer til at betale for disse ting hver især.

Kort sagt skal du her kunne se “hvad du får for dine penge”.

Nu har du indhentet de vigtigste oplysninger om andelsboligforeningen, som du skal bruge for at kunne beslutte om netop denne andelsbolig er et sted for dig at bo.

Læg budget før du køber andelsbolig

Næste skridt er, at du laver et budget med alle dine faste udgifter, som det ser ud i dag (hvis du ikke allerede har et) og skifter dine nuværende udgifter til bolig ud med de nye ? HUSK, at det ikke er nok bare at købe et andelsbevis, du skal også betale boligafgift til andelsboligforeningen hver måned.

Hvis du ikke selv har sparet sammen til andelsbeviset, så skal du også huske ydelsen til lånet, som du skal have i banken. Dette kan meget let blive den største udgift for dig, så en god opsparing er tit en god hjælp!

Du har sikkert selv en meget god idé om, hvor meget du gerne vil have til dig selv, når du har betalt dine faste udgifter. Det har banken som regel også og deres forventninger til dette beløb er ikke altid sat så højt. Derfor er det vigtigt, at du selv er realistisk, når du kigger på budgettet og snakker med banken om det, da det nemt bliver surt, hvis du får købt for dyrt og ikke har råd de ting, som du plejer at kunne eller gerne vil.

Prisen på andelsboligen

Den sidste ting, som jeg synes, at du skal overveje, når du kigger på andelsbolig er, om du synes, at den forlangte prisen er rimelig? De fleste andelsboliger udbydes til den maksimalpris, som andelsboligloven tillader sælger at tage. Men det er jo ikke ens betydende med at dette er den pris, som du bør give. En høj pris på andelsbeviset kombineret med en høj boligafgift til foreningen kan betyde, at det er bedre for dig at kigge efter alternativer - for eksempel en ejerbolig istedet eller en helt anden andelsbolig.

Inden du skriver under på købsaftale eller andet, så er det blevet tid til at kontakte en dygtig rådgiver med forstand på andelsboliger, som kan hjælpe dig med formaliteterne i forbindelse med selve handlen.

Skrevet af Thomas Silberg, Boligblogger.dk

Hvis du vil vide mere om, hvad forskellen er på andelsboliger og ejerboliger, så kan du finde et par gode artikler her på siden om finansiering af ejerboliger og handel. Eller du bare ude efter et godt råd, hvis du allerede har en bolig og gerne vil købe en anden.

En uvildig rådgiver er en rådgiver, som er hyret af DIG og ikke har andre økonomiske interesser en den “løn”, som han får ved at hyret af dig til at rådgive ham bedst muligt.

Den rådgivning, som du modtager af en uvildig rådgiver vil derfor ikke være præget af hans egne indtjeningsmuligheder i form af henvisningsprovision eller lignende, som man ser i mange samarbejder imellem banker, ejendomsmæglere og deres samarbejdspartnere.

Derfor har jeg lyst til at spørge dig om, du kunne finde på at benytte dig af sådan en uvildig rådgiver og i hvilke tilfælde?

Hvis du overvejer at hyre en uvildig rådgiver, så overvejer du sikkert også købe din egen bolig, så derfor kunne du nok også være interesseret i artiklerne om at købe andelsbolig eller vores guide til den gode købsaftale.

Ifølge HOME er der 5 ting, som er vigtige for et hurtigt salg - eller i disse tider bare et salg:

Beliggenhed

Bor du for eksempel tæt på en meget trafikeret vej, så kan du med fordel investere i nogle lydtætte vinduer, så trafikstøjen ikke kommer ind i huset. Det kan afgøre handlen.

Geografisk placering

Der er ikke så meget at gøre ved dette! Men der må jo være en grund til, at du valgte at købe boligen med den beliggenhed, så fremhæv de kvaliteter ved området, som du ligger vægt på og som fik dig til at falde for ejendommen.

Størrelse og indretning

Her er der muligt, at komme langt uden ombygning Men det hjælper dig godt på vej, hvis du maler boligen hvis inden du skal sælge den - det får rummene til at virke større og mere rummelige - samtidigt virker de lettere at indrette, når de er hvide.

Udseende og stil

Rod sælger IKKE ret mange huse! Sørg for at boligen er rydelig og rengjort, når den skal vises frem - det giver langt det bedste indtryk og en eventuel køber kan bedre se mulighederne.

Kvarteret

Sørg for at fortælle om de flinke naboer, den korte vej til indkøb, skole og byens torv samtidigt med at boligen ligger dejligt stille - fortæl om alle de gode ting ved kvarteret og vælg de bedste og gentag dem igen og igen og igen….

MEN fortvivl ikke - Ringkøbing Flagstænger har sammen Bang & Olufsen i Ringkøbing indledt et samarbejde, som giver dig mulighed for med én samlet løsning at sikre dig et knivskarpt billede på dit tv i sommerhuset - eller hvis du bor en lille smule fra alfa vej.

Se og hør John Silberg fra Ringkøbing Flagstænger fortælle om den spændede mulighed for at hente det digitale tv-signal ned igennem FLAGKNOPPEN.

2008 bød på en del udfordringer for det danske boligmarked og det er meget længe siden, at der er blevet solgt så få boliger. Det har har også betydet, at udbuddet af boliger lige nu er rekordhøjt (i skrivende stund er der over 70.000 styk på BoligSiden.dk (uden andelsboliger)).

Det øgede udbudspres har naturligt nok betydet fald i priserne - især i hovedstadsområdet. Flere steder i provinsen har vi dog kunne glæde os over, at der endnu ikke er indtruffet deciderede fald. Men mon ikke, at der er risiko for dette….

EDC vurderer, at de følgende 6 faktorer vil have den største indflydelse på boligmarkedets udvikling i 2009:

RENTEN:

Der er ikke mange af de kloge finansfolk, som ikke forventer rentefald på især de korte renter, der er betydningsfulde for flexlånene. Dog er der også meget, der tyder på at de lange renter på 20 og 30 år vil falde - man kan allerede nu se, at en 5% obligation med udløb i 2041 har en kurs på den gode side af 96. BoligBlogger’s personlige holdning er den, at den lange rente kommer endnu længere ned og forventer en åben 4%’er i løbet af 2009.

Et fald i renten har en meget positiv effekt på boligpriserne - ifølge EDC betyder et rentefald på 1,5%-point, at bruttoydelsen ved at bo i en ejendom falder med 17%.

SKAT:

2009 byder på en række skattelempelser og de vil give den gennemsnitlige familie godt kr. 600 mere om måneden - en lille ting, som dog bør have en positiv effekt på priserne.

INDKOMSTEN:

2007 + 2008 var gode år for de danske lønmodtagere, hvor flere opnåede gode lønstigninger ved overenskomstforhandlingerne. Denne positive effekt ventes dog, at blive ophævet af de kedelige effekter af finanskrisen, der kommer til at betyde bratte fald i indkomsten for de personer, der rammes af den stigende ledighed. Mon ikke det giver en lille smule negativ effekt på boligmarkedet?

UDBUD OG EFTERSPØRGSEL:

Indledningsvist omtalte jeg lige kort det store udbud af boliger, som kombineret med en skarre af ventende købere, presser priserne nedad på boligmarkedet. Alt andet lige vil det især være de ejendomme, hvor det er let af sammenligne kvaliteter, der er svagest stillet, da det kan få sælgerne til at underbyde hinanden for at få et salg igennem.

En positiv ting for priserne er, at nybyggeriet er standset op og er for kraftigt nedafgående, hvilket trækker i den anden retning.

KREDITPOLITIK I BANKERNE:

De vanskelige vilkår på verdens finansmarkeder og gjort bankerne mere “opmærksomme” på hvem og hvad de låner penge ud til. Det betyder, at de i flere tilfælde har hævet deres krav til rådighedsbeløb med helt op til 25% i forhold til for bare 6 måneder siden, ifølge EDC. Det resulterer naturligt nok i færre handler og medfører et negativt pres på boligpriserne.

TROEN PÅ FREMTIDEN:

Alle sidder lige nu på hænderne og holder øje med, hvad der sker. Førstegangskøberne håber på endnu lavere priser og andre venter på at se om krisen kan rides roligt af, da de har udskudt investeringer pga. usikkerhed omkring job osv.

Alt sammen ting, som bremser markedet samt skaber et voldsomt nedadgående pres på priserne.

ALT I ALT, så er der mere negativt end positivt, hvis man alene kigger på de ovenstående 6 ting. Renten kan gå hen at blive den helt store joker i 2009 og der er da også meget, der taler for, at den falder yderligere, hvilket er positivt for boligmarkedet.

Det er dog værd, at bemærke, at hvis man er i markedet for en ejerbolig, så skal man ikke forvente de samme hurtige gevinster, som vi har set de tidligere år og man skal naturligvis jagte de gode tilbud og handle sig til “den rigtige pris”. Men derfor skal man nu ikke holde sig væk fra markedet, selvfølgeligt kan der forekomme yderligere prisfald - men med en 10 årig horisont, som boligejer, så tror jeg, at det er de færreste, som ikke har tjent på deres investering.