Afdragsfrihed er ikke farligt

Siden de afdragsfrie lån så dagens lys for første gang i 2003, er de blevet beskyldt for mange ting af diverse eksperter. Fællestrækkene for kritikken er en bekymring for, at de afdragsfrie lån lokker folk i en gældsfælde, på grund af den manglede afvikling på gælden og med den manglende afbetaling på gælden følger bekymringen for insolvens.

Bekymringen kan jeg, som finansiel rådgiver, sagtens forstå – men jeg synes ikke altid, at den er berettiget.

Der er mere i privatøkonomien end boliglån
Langt størstedelen af de danske boligejere har en økonomi, der er sammensat af mange forskellige dele, hvor boligøkonomien blot er én af disse dele. Der er for eksempel andre former for gæld end boliggæld, forskellige former for opsparing og en helt masse udgifter, som ændrer sig i takt med boligejernes skiftende stadier i livet.

Det betyder også, at man, som boligejer, kan være i en situation, hvor man foretrækker at afdrage hurtigt på anden gæld end realkreditgælden, da renten her ofte er højere – og dermed dyrere.

Opsparing til den tredje alder er naturligvis et meget vigtigt element i den private økonomi – MEN jeg synes ikke, at denne opsparing alene skal finde sted i boligen, da det sagtens kan være mere fordelagtigt at spare op på andre måder – for eksempel på pensionsopsparinger.

Derfor ser jeg i høj grad danskernes glæde for de afdragsfrie lån, som et udtryk for, at de sætter pris på den fleksibilitet, som afdragsfriheden giver dem. Og glade for afdragsfrie lån – det er danskere – næsten halvdelen af alle kreditforeningslån til danske boliger er i dag afdragsfrie.

Sådan bruges afdragsfriheden
Mange snakker om, at vi nu er ved at være i de sidste stadier af finanskrisen, da vi i løbet af det seneste halve år har set en voldsom stigning i antallet af arbejdsløse – ikke bare i Danmark men i hele den vestlige verden.

En undersøgelse, som Realkreditrådet har fået lavet af Synovate viser, at 17% af danskerne har valgt afdragsfrihed på grund af lønnedgang og for at opnå en øget økonomisk formåen. I en situation, som den vi har lige nu i Danmark, hvor stigende ledighed kombineret med faldende boligpriser rammer mange familier, kan afdragsfrihed give dem mulighed for at blive i boligen.

Derfor er jeg helt enig med Ane Arnth Jensen fra Realkreditrådet, når hun siger, at hun forstår bekymringen for insolvens men, at det ville være værre hvis ikke der var mulighed for afdragsfrihed.

Samme undersøgelse viser desuden, at ikke mindre end 27% af de danskere, der vælger afdragsfrihed, bruger det opnåede råderum til enten at øge deres indskud på pensionsopsparinger eller til at nedbringe dyrere gæld.

Boligejerne ved hvad afdragsfrihed betyder
Synovate-undersøgelsen viser desuden, at over 60% af de, der vælger afdragsfrihed tager beslutningen med helt åbne øjne.

De er især bevidste om, at de afdragsfrie lån kan udgøre en risiko i forhold til:

- Udskydelse af gæld
- Faldende ejendomspriser
- Rentestigninger

Den bevidsthed, som danskerne tydeligt udviser i forhold til de afdragsfrie lån, vil jeg mene i høj grad skyldes den rådgivning, som de modtager, inden de optager lån til boligen. Danske boligejere modtager nemlig altid rådgivning ud fra, at de kan sidde med et lån, der afdrages over 30 år og naturligvis med fast rente.

Det giver et solidt grundlag for boligejeren at træffe sin beslutning på, da der altid tages udgangspunkt i det sikreste og dyreste lån for boligejeren og kun hvis det er muligt at sidde med dette lån, kan kunden frit vælge imellem de øvrige lånetyper – heriblandt afdragsfrie lån.

Afdragsfrihed er ikke farligt – hvis brugt rigtigt
Jeg synes, at alt tyder på, at de danske boligejere er meget bevidste om, hvad det vil sige at have et afdragsfrit lån og derfor bruger de også primært afdragsfriheden til enten at afdrage på dyrere gæld eller til at spare ekstra op til pensionsalderen.

Jeg ser den fleksibilitet, som afdragsfriheden tilbyder boligejerne, som et meget naturligt skridt på vejen imod en øget liberalisering af tilgangen til lån. Den øgede tilgang til lån giver de danske boligejere en stærkt øget økonomisk fleksibilitet og at denne bruges bedst muligt til optimering af den enkeltes samlede privatøkonomi, er fra mit synspunkt ganske naturligt og fornuftigt.

Skrevet af Thomas Silberg, Boligblogger.dk

Er du ved at sælge din bolig, så vil jeg foreslå, at du læser min artikel om hvad der sælger din bolig og hvis du samtidigt overvejer at købe en anden bolig, så kan du læse meget mere om, hvordan du skal klare en købsaftale.